行政書士中村俊介事務所

相続手続きで最初につまずきやすいのが、「相続財産がどこまであるのか分からない」「後から財産が見つかってやり直しになる」といった 相続財産調査の漏れ です。
財産の漏れがあると、遺産分割の話し合いが長引いたり、手続きの再提出が必要になったりして、ご家族の負担が増える原因になります。

相続財産調査とは、故人（被相続人）が残した財産や負債について、種類ごとに資料を集め、一覧化し、抜けや重複がないか確認する作業 をいいます。預貯金や不動産だけでなく、保険、証券、車、貴金属、借入金、保証債務、そして最近ではネット銀行や各種オンラインサービスなど、調査対象は広がっています。

この記事では、「何を」「どの順番で」「どの資料を手がかりに」確認していけば良いかを整理し、漏れを減らすためのチェックリストの考え方を紹介します。専門家へ相談するか迷っている方にとっても、現状整理の土台になる内容を目指します。

相続財産調査が重要な理由

相続財産調査が不十分なまま手続きを進めると、次のような困りごとが起きやすくなります。

• 後から口座や不動産が見つかり、書類や合意の取り直しが必要になる

• 財産と負債の全体像が分からず、判断が先送りになる

• 手続きが長期化し、相続人の心理的負担が増える

だからこそ、最初の段階で 「全体像を把握するための棚卸し」 を行い、見落としを減らすことが大切です。

漏れを防ぐための基本方針（調査の順番）

相続財産調査は、いきなり金融機関へ行くよりも、次の順で進めると整理しやすくなります。

1. 相続人の確認に必要な戸籍等の整理（誰が関係者かを確定する土台）

2. 手がかり集め（郵便物、通帳、スマホ、契約書、確定申告書類など）

3. 財産の種類ごとの確認（預貯金・不動産・保険・証券・負債・動産・デジタル関連）

4. 一覧表の作成（「何が」「どこに」「どの資料で確認できるか」を見える化）

※なお、相続放棄など期限が関係する判断が視野に入る場合は、早めに専門家へ相談して進め方を整理することが安全です（個別事情で対応が変わります）。

相続財産調査チェックリスト（漏れやすい順）

以下は、実務で漏れが出やすい項目を含めたチェックリストです。
「ある／ない／不明」をまず付け、根拠資料（通帳・郵便物・契約書など）もセットで管理すると、後戻りが減ります。

1）預貯金・金融資産

• 銀行口座（普通・定期）

• ゆうちょ、信用金庫、ネット銀行

• 証券口座（株式・投資信託）

• NISA口座の有無

• 貸金庫の利用有無

• 休眠口座の可能性（古い通帳・郵便物）

手がかり：通帳、キャッシュカード、金融機関の郵送物、スマホの銀行アプリ、確定申告書類 など

2）不動産

• 自宅・土地・マンション・駐車場

• 共有名義になっていないか

• 抵当権などの担保設定が残っていないか

• 賃貸に出している物件の有無

• 未登記建物の可能性（古い家屋など）

手がかり：固定資産税の通知書、登記事項証明書、売買契約書、賃貸借契約書 など

3）保険・共済

• 生命保険（受取人の指定）

• 医療保険・傷害保険

• 共済（県民共済、JA共済など）

• 団体保険（勤務先・団体加入）

手がかり：保険証券、保険会社からの郵送物、通帳の保険料引落 など

4）負債・債務

• 住宅ローン・カードローン

• クレジットカードの未払

• 連帯保証・保証人になっている可能性

• 未払いの税金・公共料金

手がかり：契約書、返済予定表、カード利用明細、督促状、信用情報の手がかり など

5）動産・その他

• 車・バイク

• 貴金属・骨董・美術品

• 事業用の機械・在庫（事業をしていた場合）

• 会員権・ポイント・マイル

手がかり：車検証、購入証明、保管場所、会員証・アプリ など

6）デジタル関連（近年増えた見落とし）

• ネット銀行・ネット証券

• 暗号資産（取引所口座）

• サブスク契約（解約漏れによる費用発生）

• 写真・データ・クラウド、SNS

• 電子マネー・決済アプリ

手がかり：スマホ、メール、パスワード管理アプリ、決済履歴、本人のメモ など
※アクセスや解除は、各サービスの規約や権限に沿って慎重に行う必要があります。

進め方のコツ（実務で効く3つ）

コツ1：一覧表（台帳）を最初に作る

「財産の種類／保管場所／確認資料／状況（済・未・不明）」だけでも表にすると、調査が前に進みます。

コツ2：郵便物と通帳の“引落し”を徹底的に見る

保険、サブスク、ローンなどは、郵便物か口座引落しに痕跡が残りやすいです。

コツ3：「不明」を放置しない

不明が残ったまま次へ進むと、後で高確率で手戻りになります。
不明は「追加で確認する資料」と「確認先」を決めて、タスク化するのが安全です。

まとめ｜相続財産調査は「漏れなく一覧化」がゴール

相続財産調査は、相続手続きをスムーズに進めるための土台です。
預貯金・不動産・保険・負債・動産・デジタル関連まで視野に入れて、手がかり → 種類別チェック → 一覧化の順で進めると漏れを減らせます。

「どこから手を付ければいいか分からない」「資料が散らばっていて整理できない」という場合は、まずはチェックリストで現状を可視化し、必要に応じて専門家へ相談して進め方を整えるのがおすすめです。